为什么比特币提现需要24小时 波士顿|MIT&HBS 金融科技会议记录

波士顿

麻省理工学院金融科技大会

二月底去了波士顿，参加了在麻省理工学院举办的金融科技大会。 这是我参加的第一个大型会议为什么比特币提现需要24小时，也是我自 COVID-19 以来的第一个大型活动。

会议由斯隆商学院的学生主持。 一半的受邀嘉宾在现场，一半远程连线。 周五上午 9:00 至下午 6:00 会议挤满了人。 第一晚还有网络交流，整体氛围非常好。

我参加会议主要出于三个目的。

首先是看最新最前沿的金融科技领域发展如何。 虚拟货币、区块链、Web3.0，这些新技术的发展将在未来十年彻底颠覆我们的生活。 对传统金融行业很了解，也很熟悉人们采用（采用）的FinTech独角兽和上市公司的商业模式，比如Square、Stripe、PayPal，还有很多Buy Now Pay后来（美国华贝）上市。 但我的日常工作并没有接触到最新鲜的领域，比如比特币和区块链。 所以这件作品对我来说是全新的。 去开会我会做笔记，记下我在区块链领域听到的很多关键词，回家后学会消化。

二是了解不同市场的发展情况。 我在纽约工作，只接触美国国内市场的业务。 然而，普惠金融是一个惠及全世界人民的话题，尤其是在新兴市场。 我对拉美市场有着浓厚的兴趣，一直想在拉美工作。 除了拉美，另一个发展大区是非洲。 非洲基本上和中国扫码支付一样，一部手机可以走遍非洲大陆。

三是与年轻同事交流。 因为会议是由麻省理工学院的学生举办的，所以没有非常重量级的演讲者，俗称“大佬”。 但这对我来说不是问题。 我自己又不是老板，也不指望他们带我去玩，哈哈。 想知道一些勤奋的年轻人在想什么，在做什么，如何把心中的创新付诸实践。 创业是一件极其艰苦、高风险甚至有点孤独的事情。 成功的花，人们只羡慕她现在的美！ 然而，她的花蕾浸透了奋斗的泪水和牺牲的血雨。

会议涵盖了很多方面。 先说几个我关注的话题。

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保险业的高科技

保险科技是关键！

提到保险业，人们首先想到的可能是这个行业非常传统。 我们认为买保险的方式就是保险销售员上门推销给客户。 大多数人从最大和最知名的保险公司购买保险。 保险的种类很多，比如人寿保险、车险、房屋保险、医疗保险等等。

我个人认为，十年之内，传统的保险购买方式和产品必然会被基于数字互联网的新型保险所取代。

传统保险公司的定价方式过于统一。 购买保险时，购买者提供自己的年龄、职业、收入以及一些具体的生活习惯，保险公司根据这些基本数据给出价格。

买家与保险公司的关系也于此中断，直到真有事发生，买家才会去保险公司索赔。

这种定价方式显然不能很好地反映个体差异。 例如，有一种刻板印象认为所有女性都是街头杀手，但因为我是年轻女性并且我开车，并不意味着我比男性更容易卷入交通事故。 如果我是开车很稳的女司机怎么办？ 这就是传统保险定价的问题。

新型保险科技公司使用大量数据来准确分析每个人的风险。 例如，在投保人的车上安装监控和数据传感器，可以随时追踪司机的情况。 几个月后，已经在用户身上积累了足够的数据，可以准确判断司机未来的事故。 风险。

好司机应该得到较低的月保费，而粗心驾驶的差司机应该支付更多。

MITFinTech大会上，邀请了多位从事不同保险类型的保险科技新公司CEO。 他们坐在同一个面板上并相互交流。 印象最深的是一家从事房屋保险的公司，河马控股河马房屋保险。

这是一家总部位于帕洛阿尔托的新技术公司。 在美国买房、租房都必须购买家庭保险。 Hippo 为购房者提供全数字化的购买体验。 传统保险公司的员工上门销售，而河马的员工则全程通过视频通话与客户沟通。 此外，河马还邮寄了一个传感器给房主，让他们将其安装在房屋中容易漏水或火灾和触电的地方。 比如在洗衣机后面放一个传感器，因为研究表明很多房子被水淹都是洗衣机漏水造成的。 传感器会及时提醒屋主维修或停止使用电器，以免造成更大的损失。

过去一两年，很多保险科技公司都打着SPAC的壳在纳斯达克上市。 虽然上市时股价普遍不超过十块钱，但过去一年基本被砍了两三次。

引用福布斯的话：

与此同时，投资者开始对保险科技行业感到厌恶。 租赁保险专家 Lemonade 和汽车保险公司 Root 和 Metromile 的股票从 2 月到 7 月下旬下跌了大约 50%，因为冬季风暴 Uri 的影响对保险公司造成了沉重打击，投资者对扭亏为盈的能力感到怀疑。

我提到的公司也是如此，一年前以 12 美元的价格上市，现在不到 2 美元。

不过，如果你和我一样看好科技在保险行业的长期前景，目前的低价也是少量买入股票的好时机，尽管你可能想长期持有时间。 当然免责声明，我没有向大家推销某只股票，只是个人看法，投资有风险，入市需谨慎。

这不是投资建议。 也没有出售任何证券的要约。

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拉丁美洲和非洲是充满活力的金融科技的沃土

毫不奇怪，拉丁美洲和非洲是金融科技晨光普照的新大陆。 为什么？

原因有以下三个：

1. 人口年轻化。 年轻人约占拉丁美洲和非洲总人口的 50%。 年轻人对新事物的接受度高，使用电子产品的时间也多，因此对新型电子支付尤其有用。

2. 缺乏基本的银行服务。 拉丁美洲和非洲的大多数人没有基本的银行服务，所以一旦有新的、方便的银行服务，肯定会很受欢迎，填补原来的空白。

3.电子网络覆盖。 无论是在拉丁美洲还是非洲，互联网还是相当发达的。

根据 CBInsights 数据，拉丁美洲的金融科技交易呈指数级增长。 这也吸引了来自世界各地的投资者。 最大的投资者是美国，其余 17% 来自亚洲。 老虎基金和腾讯都在拉丁美洲开展业务。

我一直对拉丁美洲这片神秘的土地心存向往。 我在大学里学过一段时间的西班牙语，所以我可以很轻松地交流。 我去过墨西哥的很多城市，也走遍了整个墨西哥，但是我从来没有去过拉丁美洲。 从地理上讲，墨西哥仍然是北美。 在我心目中，拉美应该是一块气候独特、资源丰富、生态环境优良、人民淳朴热情的迷人土地。 大多数拉丁美洲人也很勤奋，每天工作时间很长，但由于政府腐败和经济落后，人们的生活水平并不高。 如果有机会，我真想踏上拉美的土地，在那里工作和生活一段时间。

发展经济学是我学生时代非常感兴趣的一门学科。 过去几十年风靡一时的小微贷款，已经逐渐退出世界舞台。 与其鼓励大家创业和做小生意，我认为最好有一些大多数人实际需要的便利。 例如，国家间转账的便利性； 人与人之间转账的便利性； 路边摊收钱方便； 小微企业贷款便利化。 这些都是金融科技可以解决或正在努力解决的问题。

在发展中国家，金融科技可以解决以下问题。

一是金融科技发展惠及底层民众。 为之前没有银行账户的人提供方便的存储、汇款、贷款，甚至理财和保险。

第二，解决B2B和B2C的业务需求。 小微企业作为商户，需要收账、短期贷款等。

三是建设支付产业基础设施。 建立信用评级体系、开源等。

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区块链、虚拟货币

在波士顿的第三天，我去了哈佛商学院的 HBS 技术会议。 两次会议都在剑桥举行，相隔一天，所以麻省理工学院会议的很多与会者第二天也将前往河对岸的哈佛商学院校园参加下一次会议。

两次大会的风格截然不同。 我喜欢 HBS 会议的一件事是观众可以举手提问。 我刚才问了一个听众很反感的问题。 甚至有与会者在会后来找我讨论。

哈佛会议的第二位嘉宾是2015年毕业的商学院校友丹尼尔，他在校期间就有了创业的想法。 采访嘉宾的负责人是他在哈佛商学院任教的一门课程的教授。 教授走过来为什么比特币提现需要24小时，读了丹尼尔当年写给他的信中的一段话。 那时候，教授的课很难进。 丹尼尔给教授写了一封很长很真诚的邮件，说如果他考不上教授的课，他就毕业了，他就没有机会上了。 忘了补充一句，我最近非常非常的忙，因为我一天24小时都在想我的创业点子，连睡觉的时候都在想。 我周三下午要去见一个投资人，所以我不能来见教授。

让他夜不能寐的想法是建立一个拉丁美洲的比特币交易平台。 比特币在发展中国家特别受欢迎，不完全是因为新技术的新颖性，而是因为它为发展中国家的人们提供了一种规避本国货币风险的方式。 许多拉丁美洲国家在 20 世纪 70 年代经历了极高的通货膨胀率，其货币价值暴跌。 即使是现在，很多货币也不是很稳定。 拉丁美洲的大多数普通人将没有机会将储蓄存入美元账户。 比特币交易平台提供了非常安全的存储方式。

在墨西哥赚取比索的人可以用比索购买比特币，当他们再次出售时，他们可以将比特币兑换成美元，存入一个“非主权”国家的账户。 不必担心您所在国家/地区的中央银行施加的提款限制，或您本国货币的贬值。

例如，俄罗斯现在对取款有限制，每个俄罗斯公民每周和每月只能取一定数量的卢布。 由于乌克兰战争，卢布暴跌 60%。 在此背景下，不少俄罗斯家庭的毕生积蓄瞬间化为乌有。 但是，如果事先把所有的钱都投资到比特币上，不仅房产价值不会暴跌，持有人还可以继续取用账户中的钱。 比特币全年24小时交易，买卖和提现都没有限制，这对于特殊时期急需用钱的人来说是极大的便利。

现代社会是从金本位开始的，二战打破了原来的制度。 二战后，美国主导建立了布雷顿森林体系，即以美元为中心的国际货币体系，金本位制被美元本位制取代。 如果我们要实现比特币的所有好处和便利，让比特币在全球范围内流通，是否需要下一场战争来达到比特币的标准？

这是我在哈佛会议上提出的问题，引起了轰动。 会后，来找我切磋的人络绎不绝。 许多我不认识的人来找我说：“你的问题很好。” “你是问这个问题的人吗？”